Reklamy zawsze prezentując jakiś produkt są na tyle kuszące, iż z chęcią chcielibyśmy mieć możliwość z nich skorzystania. W tym względzie banki zawsze w znacznym zakresie reklamują takie rodzaje produktów, które są najkorzystniejsze z ich perspektywy o czym warto pamiętać. W takiej sytuacji nie powinniśmy podchodzić do naszych decyzji zbyt emocjonalnie, czyli pod wpływem pierwszej myśli, ale zawsze powinniśmy starać się analizować rezultaty naszych działań, które oczywiście wpływają w bezpośredni sposób na stan naszego portfela. Generalnie warto, więc brać pod uwagę, że banki zawsze w swoich działaniach marketingowych mocno reklamują po pierwsze lokaty, aby pozyskiwać środki finansowe, a po drugie kredyty, które w odpowiedni sposób z ich strony można zabezpieczyć. W związku z tym bardzo często spotkamy się na przykład z ofertami, które dotyczyć będą na przykład zaciągnięcia kredytu w rachunku bieżącym, czy też tworzenia nam takiej linii kredytowej, a więc możliwości skorzystania w każdym momencie z tego typu rozwiązania. Po drugie z kart kredytowych, choć obecnie zwłaszcza po kryzysie sprzed czterech lat czynione jest to znacznie rzadziej wobec niesprawdzonych klientów. W tym względzie sprawdzony klient to oczywiście taki, który może być przez bank odpowiednio zweryfikowany, jeśli idzie o możliwości finansowe, czy też posiadaną zdolność kredytową. Banki nie udzielają kredytów, które nie posiadają odpowiednich dochodów w związku z tym posiadanie konta nie zawsze da nam w danym banku możliwość zaciągnięcia tam długu.

Na pewno, jednak również posiadając takie możliwości powinniśmy, jako klienci podjąć decyzję, czy skorzystanie z zaciągania na rynku pieniędzy w postaci zadłużania się jest nam potrzebne. Bardzo wiele osób korzysta z dodatkowych środków finansowych całkowicie niepotrzebnie, co niestety skutkuje tym, że następnie muszą spłacać takie długi wraz z odsetkami, co niestety nigdy na rynku nie jest opłacalne. Z kredytów na bieżąco powinniśmy korzystać tylko wtedy, gdy dokonujemy ważnych zakupów, które nie mogą czekać.

Zdarzają się  takie sytuacje, że wydaje nam się, bądź też rzeczywiście musimy na rynku zaciągnąć pożyczki, tak by móc nawet realizować bieżące zobowiązania. W takiej sytuacji zawsze powinniśmy, jednak dobrze rozważyć taki krok, szczególnie w sytuacji, gdy już jesteśmy obciążeni spłatami jakiś zobowiązań finansowych. W przeciwnym razie w bardzo prosty sposób możemy znaleźć się w sytuacji, w której nie będziemy w stanie spłacać naszych długów. W związku z tym, gdy zastanawiamy się, jak nie wpaść w tak trudną sytuację oczywiście na pewno powinniśmy wiedzieć, że niestety każde zobowiązania, a zwłaszcza te bankowe są na tyle dobrze prawnie zabezpieczone, że nie jesteśmy uniknąć ich spłaty, czyli prędzej, czy później pojawi się z naszej strony konieczność spłaty zobowiązań. W najgorszym razie będzie to postanowienie sądowe, gdyż banki bardzo często jako zabezpieczenie stosują nakaz egzekucyjny zgodny z prawem bankowym.

W związku z tym nawet w trudnej sytuacji powinniśmy dokonywać odpowiedniej, a dodatkowo racjonalnej analizy naszych możliwości finansowych, a zwłaszcza tych przyszłych. W przeciwnym razie nasze decyzje podjęte pod wpływem emocji, co niestety często się dzieje, mogą doprowadzić nas do problemów. W związku z tym po pierwsze powinniśmy zawsze zastanowić się, jak bardzo pieniądze pożyczone w danym momencie są nam potrzebne, czyli czy nie jesteśmy sobie w żaden sposób inny bez nich poradzić. Znacznie łatwiej, bowiem spłacać na przykład zobowiązania wobec rodziny, czy też znajomych, gdyż oczywiście w takiej sytuacji mając możliwość takiej pożyczki nie jesteśmy obciążeni albo w ogóle odsetkami, albo w bardzo niewielkim stopniu. W związku z tym nawet zaległe zobowiązania tak powstałe znacznie łatwiej nam spłacać. Gdy już, jednak musimy pożyczyć od banku powinniśmy zawsze starać się dobrze szacować nasze przyszłe dochody, tak by nie znaleźć się w sytuacji, że nie będziemy mieli z czego płacić na przykład zbyt dużych rat, czyli nie powinniśmy wliczać do naszych dochodów tych niepewnych.

Gdy zaciągamy kredyt, czy też pożyczkę bardzo często jesteśmy nie tylko sami skłonni do jej wzięcia, ale namawiani jesteśmy przez nasz bank, czy jakąś instytucję zajmującą się tego typu działalnością na rynku. Bardzo często przypływ dodatkowej gotówki zamieniamy w głowie na różnego rodzaju zakupy, co dzieje się głównie dlatego, że nasz mózg ma takie skłonności. W takiej sytuacji niestety bardzo łatwo wpaść w różnego rodzaju problemy finansowe na rynku, ale nie tylko w poważne, a nawet takie, które w sposób dla nas nieprzyjemny obniżają nasz standard życia. W związku z tym należy pamiętać, że nie warto dokonywać emocjonalnych zakupów na przykład w postaci kredytu na kracie kredytowej, gdy taki zakup możemy z własnych środków zrobić raptem niewiele miesięcy później. Najczęściej tak jest w przypadku kart kredytowych, które nie posiadają jakiś znacznych limitów, a zatem za ich pomocą dokonywane są drobne zakupy. W związku z tym warto pamiętać, że kredyty tego rodzaju nie spłacone od razu będą obciążać nasze konto nie tylko koniecznością spłaty sumy ,ale i sporych odsetek. Niestety oprocentowanie na kartach kredytowych rzadko bywa korzystne, gdy porównujemy je nawet do kredytów gotówkowych w promocjach. Innymi słowy sama zdolność kredytowa, czyli to, że jakaś instytucja może udzielić nam jakiś środków pieniężnych nie powinna od razu powodować, że na taką opcję się zdecydujemy. Różnica polega na tym, że zdolność badana przez banki, jeśli idzie o możliwości spłaty takiego zadłużenia bada jedynie obecną sytuację.

W związku z tym w żaden sposób nie zna naszej przyszłej sytuacji finansowej, w której możemy orientować się jedynie my sami. W związku z tym powinniśmy w każdym przypadku zaciągania pieniędzy w postaci długu starać się właśnie antycypować w jak najlepszy sposób taki rodzaj przyszłej naszej sytuacji. Najlepiej, gdy czynimy to, także tworząc określone scenariusze, czyli takie, które zakładają niespodziewane sytuacje zarówno te pozytywne, jak i negatywne, tak aby gdy się wydarzą być na nie przygotowanymi.

Na rynku finansowym mamy oczywiście do czynienia z wieloma rodzajami produktów, które oferowane są zarówno przez banki, jak i instytucje finansowe. Jednak wiele produktów na pierwszy rzut oka wydaje się nam bardzo podobne, choć z punktu widzenia zarówno rynku, jak i prawa polskiego różnice w tym przypadku są znaczne. Na pewno w tym względzie dotyczy to oczywiście kredytu i pożyczki. Pewne zawirowania w tym temacie powstają na pewno, dlatego iż potocznie praktycznie każdy zaciągnięty dług nazywamy pożyczką. Jednak, jeśli idzie o kredyt to w tym względzie prawo bankowe, które go dotyczy jest jasne, czyli udzielać mogą go jedynie banki. W związku z tym żadne inne instytucje finansowe na rynku nawet, jeśli w reklamie piszą o kredycie nie są w stanie go udzielać, chyba że są jedynie pośrednikami działającymi na rzecz banku. Warto to wiedzieć, gdyż oczywiście pożyczanie bez żadnego pośrednictwa może okazać się z naszej strony jako klientów znacznie tańszą opcją, gdyż oczywiście w takim przypadku możemy nie musieć płacić prowizji albo zapłacić ją w znacznie mniejszym wymiarze. W związku z tym powinniśmy, także dokładnie sprawdzać to w jaki sposób skonstruowana jest dana umowa na kredyt, czyli jakie koszty na nas narzuca, jeśli idzie nie tylko o odsetki, ale łączną kwotę do spłaty. W tym względzie warto wiedzieć, że w przypadku specyficznych na rynku kredytów gotówkowych takie koszty mogą być dołączane do łącznej sumy do spłaty, a co zatem idzie często nie jest łatwo zauważyć tego rodzaju dodatkowe kwoty.

Kredyty gotówkowe są o tyle wyjątkowe, że w ich przypadku nie musi być zachowana tak zwana celowość przyznawania go, czyli określenie konkretnego celu na jaki pieniądze są pożyczane. Z drugiej strony sumy pożyczane są najczęściej znacznie mniejsze, ale także rodzaje zabezpieczeń są zminimalizowane. Natomiast, jeśli idzie o pożyczkę to udzielić ją może każdy kto posiada jakieś pieniądze i może to być, także osoba fizyczna. Dodatkowo kredyt jest obciążony tak zwanym podatkiem Belki, a pożyczka podatkiem dochodowym.

Patrząc na rynek nieruchomości oraz na sytuację na rynkach światowych oczywiście ciężko spodziewać się, by w jakiś znaczący sposób zwiększyła się ilość oddawanych do użytku mieszkań, czy domów. Z drugiej strony zdecydowanie w tym względzie trudniej będzie uzyskać kredyt na taki cel. Natomiast same ceny prędzej, czy później będą musiały w dość znaczny sposób spaść. W tym względzie oczywiście nie wiadomo, czy jest to korzystne rozwiązanie, ale na pewno dla osób, które mają odpowiednie dochody, czy zabezpieczenia może być to szansa na pozyskanie nie tylko mieszkania, ale też kredytu na ten cel znacznie taniej. Jednak wymagania stawiane przez banki na pewno znacznie trudniej będzie spełnić. Wprawdzie wkłada własny znów w wielu bankach jest wymagany w minimalnym zakresie, a promocyjne oferty w tym względzie przy odpowiednich dochodach rezygnują z takiej formy zabezpieczenia to jednak na pewno wielu klientom uzyskanie kredytu w wielu bankach jest bardzo trudne właśnie ze względu na podniesienie progów ryzyka. Jednak na pewno wiele osób nadal może korzystać z pomocy ze strony rządu w postaci preferencyjnych warunków na jakie taki kredyt może być udzielony, choć oczywiście i tą kwestię warto przemyśleć. Na pewno takie preferencje mogą dotyczyć jedynie małżeństw, ale dodatkowo w tym przypadku warto zastanowić się, czy na pewno z naszej perspektywy jest to korzystne rozwiązanie.

Po pierwsze, bowiem preferencja dotyczy tylko pierwszych ośmiu lat okresu kredytowania, czyli jeśli będziemy brali kredyt na dłuższy okres od pewnego momentu państwo nie będzie już pokrywało części kwoty raty. Dodatkowo owo dofinansowanie dotyczy jedynie takich lokali, które metrażem nie przekraczają siedemdziesięciu metrów, a co za tym idzie, gdy decydujemy się na lokal, czy też dom większy tylko to tej jego wielkości będziemy korzystali z dopłaty. W związku z tym w wielu przypadkach na rynku możemy skorzystać ze znacznie lepszych ofert kredytów stosowanych przez banki, czy też zwłaszcza tych oferowanych w porozumieniu z konkretnymi developerami.